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HYPOTHEKEN GLOSSAR
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Begriffe |
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Erklärung |
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Beispiel |
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Die Belehnung liegt imRahmen
der 1. Hypothek, wenn die Bank 65% der Liegenschaft finanziert
hat oder weniger, der Eigentümer entsprechend 35% oder
mehr. |
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Bei einem Kaufpreis von
1'000'000 CHF beträgt die 1. Hypothek 650'000 CHF, die 2.
Hypothek bis zu 150'000 CHF. |
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Die Belehnung liegt im Rahmen
der 2. Hypothek, wenn die Bank zwischen 65% und 80% der
Liegenschaft finanziert hat, der Eigentümer entsprechend 20%
oder mehr. Aufgrund der höheren Belehnung und dem damit
verbundenen höheren Verlustrisiko, ist der Hypothekarzins
höher als bei 1. Hypotheken. |
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Bei einem Kaufpreis von
1'000'000 CHF beträgt die 1. Hypothek 650'000 CHF, die 2.
Hypothek bis zu 150'000 CHF. |
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= Pensionskasse
Sie können
Ihre angesparten Pensionskassengelder zur Finanzierung con
selbstgenutztem Wohneigentum einsetzen. Den verfügbaren Betrag
finden Sei in Ihrem Penisonskassenausweis oder fragen Sie ihn
bei Ihrer Pensionskasse an. |
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= private Vorsorge bei Banken
oder Versicherungen
Sie können Ihre Ersparnisse aus der
Selbstvorsorge zur Finanzierung von
selbstgenutztem Wohneigentum einsetzen. Der Bezug von Geldern
ist alle 5 Jahre möglich. |
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Rückzahlung eines Kredits in
Teilbeträgen, in der Regel 1% der Hypothek (siehe auch direkte
Amortisation und indirekte Amortisation). |
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Bei einer Hypothek von 400'000
CHF beträgt die Amortisation 4000 CHF pro Jahr. |
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Welche Qualität haben die
verwendeten Materialien und die Ausstattung? Gibt es bauliche
oder materielle Besonderheiten der Wohnräume, Küche,
Nasszellen, Boden- und Wandbeläge? |
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Cheminée, Schwedenofen,
elektrische Storen, Anzahl Nasszellen, verwendetes Material
(z.B. Marmor), Anzahl Einbauschränke, vorhandene Geräte (z.B.
Abwaschmaschine, Waschmaschine/Tumbler) |
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Beim Ein- und Ausstieg in eine
Hypothek ergibt sich eine Einstiegs- bzw.
Ausstiegsentschädigung zugunsten bzw. zulasten des Kunden. Sie
gleicht die Differenz zwischen dem Basiszinssatz des
Portfolios und dem aktuellen Marktzins aus. |
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Wenn der Basiszinssatz des
Portfolios tiefer ist als der aktuelle Marktzins bezahlt der
Kunde eine Einstiegsentschädigung, um in das günstige
Portfolio einzusteigen; würde er zur gleichen Zeit aussteigen,
erhielte er einen Ausstiegsentschädigung. |
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Gemeinden teilen Ihr Gebiet im
Planungs- und Baugesetz in Zonen, die die Nutzung der darin
liegenden Grundstücke grundsätzlich bestimmen. |
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Kernzone, Wohnzone Industrie-
und Gewerbezone, Zone für öffentliche anlagen, Freihaltezone,
übriges Gemeindegebiet. |
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Verhältnis zwischen Hypothek
und Verkehrswert bzw. Kaufpreis einer Liegenschaft in
Prozenten. |
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Bei einem Kaufpreis von
1'000'000 CHF und einer Hypothek von 700'000 CHF beträgt die
Belehnung 70%. |
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Nettowohnfläche plus Fläche
aller Mauerquerschnitte (Grundrissflächen der Innen- und
Aussenwände), nicht zu verwechseln mit der Geschossfläche
(GF). |
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Vertragliche Verpflichtung des
Bürgen, für die Bezahlung der Schuld eines Dritten
einzustehen. |
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Sie haben die Bürgschaft für
das Autoleasing Ihres Sohnes übernommen. |
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Die Höhe Ihrer Hypothek sinkt
mit jeder Zahlung. Selbst unter Berücksichtigung der etwas
tieferen Zinszahlungen fahren Sie dank der steuerlichen
Vorteile in der Regel besser mit der indirekten Amortisation
(siehe indirekte Amortisation). |
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Bau- und Umbauarbeiten, welche
der Käufer des Hauses bzw. dessen Familie und Freunde selber
leisten. |
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Gelder, die der Käufer selbst
zur Finanzierung einer Liegenschaft aufbringt. Die eigenen
Mittel werden bar bezahlt und sollten rund 20% des Kaufpreises
betragen. Sie stammen normalerweise aus Ersparnis, Erbschaft
oder 3.-Säule-Geldern. |
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Bei einem Kaufpreis 1'000'000
CHF und eigenen Mitteln von 200'000 CHF finanziert die Bank
800'000 CHF. |
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Wohneigentum, das die Familie
bewohnt und das deshalb durch das Gesetz besonders geschützt
ist. Deshalb bedarf es bei Kauf, Finanzierung, Verkauf z.B.
der Zustimmung beider Ehegatten. |
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Geld, das durch Dritte zur
Verfügung gestellt wird. |
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Die Eltern stellen für den
Hauskauf Geld zur Verfügung, das Sie zurückbezahlen müssen
(mit oder ohne Zinsen). |
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Das Gebäudevolumen (=Kubatur
oder umbauter Raum) finden Sie im Auszug der kantonalen
Gebäudeversicherung, in Plänen, Verkaufskokumentationen oder
dem Grundbuchauszug. |
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Gebundene Lebensversicherung |
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Eine gebundene
Lebensversicherung dient der Vorsorge und wird deshalb
steuerlich begünstigt (Beiträge können vom steuerbaren
Einkommen abgezogen werden). Dafür ist die Verwendung der
einbezahlten Gelder nicht unbeschränkt möglich (z.B. Bezug
erst nach Erreichen des Pensionierungsalters). |
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Geldmarkthypothek/Liborhypothek |
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Der Geldmarkt ist ein Markt für
kurzfristige Finanzierungsmittel mit einer Laufzeit von
weniger als 12 Monaten.
Bei einer Geldmarkthypothek wird der Zins vierteljährlich
angepasst. Dieser basiert auf dem LIBOR für dreimonatige Gelder.
Zudem wird ein Maximalzins vereinbart. |
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Enthält genaue Angaben zu einer
iegenschaft, z.G. Eigentümer, Kaufdatum, Parzellennummer,
Servitute. |
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Anteil des Grundstückes
(=Parzelle), der gemäss Zonenordnung Bauland ist, inkl. der
Fläche, die das Bauwerk beansprucht. Meistens ist die
Grundstücksfläche gleich dem Baulandanteil. Keinen
Baulandstatus haben z.B. Parks, Schutzgebiete, Wald- und
Landwirtschaftszonen. |
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Vereinfacht gesagt ist eine
Hypothek die gängige Form der Finanzierung einer Liegenschaft,
wobei die Liegenschaft der Bank als Sicherheit dient. |
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Bei einem Kaufpreis von
1'000'000 CHF und eigenen Mitteln von 200'000 CHF finanziert
die Bank 800'000 CHF. Damit haben Sie eine Hypothek von
800'000 CHF aufgenommen. |
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Nur möglich bei selbstbewohnten
Objekten. Statt Ihre Hypothek direkt zurückzuzahlen,
investieren Sie in Ihr Fiscainvestkonto (3. Säule). Damit
steigt Ihr Vorsorgeguthaben, während der Hypothekarbetrag gleich
bleibt. So sorgen Sie fürs Alter vor und sparen Steuern. Denn
Sie können diese Rückzahlung sowie die vollen Hypothekarzinsen
vom steuerbaren Einkommen (inkl. Eigenmietwert) abziehen. Das
Geld vom Fiscainvestkonto
können Sie jederzeit beziehen, um Ihre Hypothek damit
zurückzuzahlen (siehe auch Amortisation und direkte
Amortisation). |
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Kalkulatorischer Zinssatz |
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= über die nächsten Jahre
durchschnittlich erwarteter Zinssatz
Mit Ihrem Eigenheim
investieren Sie in die Zukunft. Die rechnet mit einem
kalkulatorischen Zinssatz, denn die Finanzierung soll auch in
Hochzinsphasen für Sie tragbar sein. Die tatsächlichen
Zinskosten können von den kalkulatorischen abweichen. |
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Der Zinssatz der von Ihnen
gewünschten Hypothek beträgt 4.75%, die Belastung wird aber
mit dem kalkulatorischen Zinssatz von 5.25% berechnet. |
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Der Kapitalmarkt ist ein Markt
für mittel- und langfristige Anlagen ab 1 Jahr |
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Enthält Strassen,
Parzellengrenzen, Gebäude. Wird vom Grundbuchamt bei jeder
Veränderung der Liegenschaft nachgeführt. |
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Im Kaufpreis nicht enthalten
sind allfällige Transaktionskosten wie Steuern oder Gebühren
der öffentlichen Hand. |
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Der Libor oder die
London Interbank Offered Rate ist
der Geldmarktsatz, zu dem eine Bank einer anderen erstklassigen
Bank Depositen offeriert. Er dient als Richtsatz. Für die Hypothek wird jeweils der am
viertletzten Londoner Bankarbeitstag eines Quartals fixierte
Satz verwendet. |
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Einnahmen aus der Vermietung
einer Ihnen gehörenden Liegenschaft abzüglich den Kosten
dieser Liegenschaft (Hypothekarzins, Nebenkosten,
Unterhaltskosten). |
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Bodenfläche der Räume, die
ganzjährig bewohnt werden (inkl. Küche, Bad/Dusche, WC,
Korridore und Treppen innerhalb der Wohnung, einzelne
Zimmer/Dachzimmer im selben Gebäude; ohne Balkone, Terrassen,
Loggien, Waschküchen, Saunen, Estrich- und Kellerräume,
Abstellräume, Schutzräume und Kehrrichträume). |
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Eine im Grundbuch bezeichnete
Person hat für die dort festgelegte Dauer das Recht auf
Erträge aus der Vermietung der Liegenschaft. Sie muss aber
häufig auch die Unterhaltskosten bezahlen. |
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Die Eltern haben Ihren Kindern
das Eigentum an einer Liegenschaft bereits übertragen, haben
aber noch das Nutzniessungsrecht. |
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Schweizerischer Ingenieur- und
Architektenverein. Der SIA gibt ein für die Branche
massgebendes Normenwerk, Empfehlungen, Richtlinien etc.
heraus. |
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Zeigt die Lage eines
Grundstücks und der Gebäude in der entsprechenden Gemeine,
Strasse etc. |
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Wie beurteilen Sie die Lage
Ihrer Liegenschaft innerhalb Ihrer Gemeinde bzw. innerhalb
Ihres Stadtquartiers bezüglich:
Imagewert (Beliebtheit,
Prestigegehalt der Wohnlage, gesellschaftlichen Umfeldes),
Aussicht, Besonnung (z.B. Nord- oder Südlage), Lärmsituation.
Am einfachsten ist das Ausschlussprinzip: Zählt der konkrete
Standort zu den besten/attraktivsten oder zu den wenig
attraktiven? |
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Belastung eines Einkommens
durch die Ausgaben für die Liegenschaft in Prozenten. |
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Bei einem Bruttoeinkommen von
80'000 CHF und total Kosten von 22'000 CHF (=Hypozinsen 15'000
+ Amortisation 3000 + Nebenkosten 4000) beträgt die
Tragbarkeit 27.5%. |
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Ungebundene
Lebensversicherung |
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Die Verwendung der in eine
ungebundene Lebensversicherung einbezahlten Gelder ist frei.
Dafür sind die Beiträge auch nicht steuerlich begünstigt. |
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Kosten für Arbeiten, die den
guten Zustand einer Liegenschaft erhalten. |
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Renovationen, Reparaturen,
Garten |
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Von Experten geschätzter Wert,
der den Marktwert widerspiegelt. |
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Preis, zu dem Sie Ihre vor
einigen Jahren erworbene Wohnung heute wahrscheinlich
verkaufen könnten. |
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Verwaltungsreglement
Stockwerkeigentum |
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Bestimmungen über die
gemeinschaftliche Verwaltung und Benutzung der gesamten
Liegenschaft sowie eine Aufzählung der Rechte und Pflichten
der Stockwerkeigentümer. |
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Vorbezug 2. oder 3. Säule |
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siehe 2. Läule bzw. 3. Säule |
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Wertvermindernde Servitute |
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Im Grundbuch vorgemerkte
Belastung eines Grundstücks, die dessen Wert vermindert. Nicht
darunter fallen Weg- und Zugangsrechte oder
Durchleitungsrechte (z.B. für Wasser-, Gas- oder
Elektroleitungen). |
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Grenz- und
Näherbauvorschriften, Auflagen des Denkmal- und
Ortsbildschutzes, Nutzniessungs- und Wohnrechte und
Bauverbote |
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Eine im Grundbuch bezeichnete
Person hat für die dort festgelegte Dauer das Recht, in der
Liegenschaft zu wohnen. |
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Lebenslanges Wohnrecht der
Ehefrau des verstorbenen Hausbesitzers. |
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Zinsen/Amortisationen anderer
Verbindlichkeiten |
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Bitte geben Sie hier Ihre Zins-
und Amortisationskosten an, wenn Sie Kredite oder Darlehen
aufgenommen oder eine Bürgschaft übernommen haben. |
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Sie haben bei der Prokredit in
St. Gallen einen Konsumkredit über 12'000 CHF ohne
Sicherheiten und zahlen jährlich 2500 CHF zurück. |
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Neuwertig sind Liegenschaften,
die noch nicht älter als 4 Jahre sind. Bei älteren
Liegenschaften werden Innenzustand (Küche, Bad, Wände, Böden,
Einbauten) und Aussenzustand/ Gebäudesubstanz (u.a. Fassade,
Dach, Fenster) beurteilt. |
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